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“十二五”时期推进区域金融市场深化的基本思路
作者:来源:发布时间:2012年07月25日 点击数:

“十二五”时期推进区域金融市场深化的基本思路

 

张国俊 綦效功

《金融会计》2010年第9期

摘  要:我国“十二五”时期金融体制改革的主基调将是全面体现科学发展观的市场化改革的进一步深化。在此背景下,作为金融市场深化程度不足的欠发达的地区,尤其要把努力推进区域金融市场深化作为“十二五”时期金融体制改革与发展的主攻方向。本文以辽宁省为例,在简要回顾“十一五”以来全省金融改革与发展主要成就和问题的基础上,提出“十二五”时期推进区域金融市场深化的基本思路和政策措施。

关键词:“十二五”时期;区域金融改革;金融市场深化

随着我国社会主义市场经济体制改革的不断深入,“十二五”时期金融体制改革的主基调将是全面体现科学发展观的市场化改革的进一步深化,配置资本要素的金融市场将在经济社会发展中发挥更加重要的作用。作为金融市场深化程度不足的欠发达的地区,尤其要把努力推进区域金融市场深化作为“十二五”时期金融体制改革与发展的重点及主攻方向。本文以辽宁省为例,在简要回顾“十一五”以来全省金融改革与发展主要成就和问题的基础上,提出“十二五”时期推进区域金融市场深化的基本思路和政策措施。

一、“十一五”以来辽宁省金融改革与发展回顾

(一)“十一五”以来金融改革与发展的主要成就

“十一五”以来,辽宁省全面贯彻落实国家金融政策,紧紧围绕老工业基地发展振兴这一主题,不断加大金融体制改革与创新力度,既实现了全省金融业的健康快速发展,又为区域经济社会的协调发展提供了强力支撑。

一是多元化区域金融体系日趋健全。全省已形成了在人民银行宏观调控和银监局、证监局、保监局分业监管下,以国有控股商业银行为主体,政策性金融和其他商业性金融相互补充,外资金融机构参与竞争,银行业、证券业和保险业多种金融机构并存,全国性、区域性、地方性机构共同发展的多元化金融机构体系。特别是外资金融机构和新型农村金融机构发展较快,大连商品交易所已跻身全球前十大衍生品交易所之列。

二是金融机构资产规模和质量大幅度提升。到2009年末,全省银行业金融机构资产总额30289亿元,比2005年末增加15477亿元,年均增长19.58%;主要商业银行不良贷款率也从2005年末的14.22%下降到2.15%,金融生态环境已发生根本性改观。同时,全省各级地方政府按照“诚实信用、互惠互利、共同发展”的原则,加强与人民银行、银监会、保监会、证监会及国家政策性银行、商业银行和各股份制银行的联系与合作,政、银、企良性互动关系开始形成。

三是金融支持和保障区域经济发展的实力和功能不断增强。到2009年末,全省金融机构本外币各项存款余额23351.1亿元,比2005年末增加10886.1亿元,年均增长16.99%;本外币各项贷款余额16222.1亿元,比2005年末增加7916.1亿元,年均增长18.22%。特别是2008年四季度以来,存贷款新增额和增速连创历史新高,对于全省应对国际金融危机的冲击发挥了极为重要的作用。此外,证券市场融资功能的整体重新恢复以及保险业特别是政策性农业保险的全面推进,也都成为支持和保障区域经济发展的重要力量。

四是地方金融机构改革成效显著。以沈阳和大连两市城市商业银行分别更名为盛京银行和大连银行并实现跨区域经营为标志,全省城市商业银行改革发展迈上新台阶;继续深化的农村信用社改革开始显现明显的支农效果,全省农村信用社用30%的存款份额支撑着95%的农业信贷投放,对促进县域经济加快发展发挥了至关重要的作用;村镇银行等新型农村金融机构试点的全面推开以及小额贷款公司进入迅速发展阶段,在服务中小企业和“三农”方面发挥了重要作用。

(二)存在的主要问题

虽然辽宁省金融改革与发展的成效比较明显,但同时也应看到,全省金融业发展的整体水平还不高,金融风险反弹压力依然存在,仍是制约区域经济社会发展和产业结构升级的重要因素之一,是“十二五”时期亟待解决的重要问题之一。其突出表现一是同东南沿海等先进地区以及全国平均发展水平相比,辽宁金融业发展总体上仍呈滞后状态,整个金融体系还缺乏引导资本顺利流向生产领域的推动能力。二是在省内范围,地方金融发展与国家金融发展的差距、不同金融领域之间的发展差距以及不同区域间的金融发展差距依然较大。其中地方金融发展规模和实力不强,银行业集中了全省绝大部分金融资源,金融发展及金融资源配置区间极化现象比较突出,金融业对外开放整体水平不高且地区间差距较大。三是银行信贷高速增长与中小企业融资难题依旧、政策鼓励直接融资与企业依赖银行融资过度、金融体系不断完善与农村信贷支持依然不足等诸多矛盾一直没有有效解决,是在当前国际金融危机背景下,又面临着因实体经济效益下滑而导致不良贷款反弹压力增强难题,金融风险反弹压力依然存在。

二、“十二五”时期推进区域金融市场深化的基本思路

(一)“十二五”时期金融改革与发展的主攻方向

导致辽宁金融业存在上述问题的本质原因,主要是区域金融市场深化程度不够,内涵机制培育相对不足。不论是相对发达的沈阳和大连地区,还是欠发达的辽西北地区,或者是介于两者之间的其他地区,均不同程度地处在外延性的金融机构体系完善阶段,在金融市场内涵机制的培育方面均有欠缺。因此,辽宁“十二五”时期金融改革与发展的重点和主攻方向应主要在于努力推进全省金融市场深化。

(二)推进区域金融市场深化的战略目标

“十二五”时期,通过现代区域金融体系的构建与完善,努力消除制约经济与金融协调发展的深层次体制障碍,从而使全省金融市场发育均衡规范、市场深化程度显著提升、市场资金杠杆作用显著增强。一是构建与完善以多元化为基本特征、区域布局合理、城乡覆盖广泛、多种所有制机构协调发展的现代区域金融机构体系。二是构建与完善信贷市场、货币市场、资本市场、保险市场和产权市场协调发展、间接融资和直接融资互为补充的现代区域金融市场体系。三是构建和完善服务优质高效、竞争规范有序、开放创新兼备、功能不断提升的现代区域金融服务体系。四是构建和完善社会信用制度健全、金融生态环境优良、有利于金融安全稳定运行、有利于经济金融协调发展的现代区域金融发展支持体系。

(三)推进区域金融市场深化的主要任务

第一,统筹区域经济与区域金融的协调发展,始终从战略全局的高度来认识和对待金融工作,着力开创全省经济与金融良性互动协调发展的新局面。

第二,统筹国家金融与地方金融的协调发展,在国家总体金融体制改革框架下加快地方金融体制改革与创新,着力形成推动全省金融业全面、协调、可持续发展的新机制。

第三,统筹发达地区金融与落后地区金融的协调发展,在加快金融聚集区发展的同时实施辽西沿海经济区和辽西北地区金融发展援助计划,着力构建布局合理、分工明确、优势互补、相互促进的区域金融发展新格局。

第四,统筹城市金融与农村金融的协调发展,深入推进农村金融改革与创新,进一步完善农村金融市场体系。

第五,统筹间接金融与直接金融的协调发展,在大力推动间接融资市场建设的同时实施直接金融比重提升计划,着力构筑具有区域特点的融资市场体系。

(四)推进区域金融市场深化的重点领域

根据辽宁省金融业发展状况、经济社会发展的需求以及地方政府的职责范围,“十二五”时期推进区域金融市场深化的重点应在以下几个领域:一是积极扶持地方金融机构的壮大,致力于地方金融机构的规模扩大和实力提升;二是努力加快区域资本市场的发展,致力于区域资本市场的规模扩展与产品创新;三是深入推进农村金融市场的发展,致力于农村金融市场的广泛覆盖与机制创新;四是高度重视地区融资市场的培育,致力于地区融资市场的平台构建与渠道拓宽;五是协调推动重点金融聚集区的布局优化与功能拓展。

(五)推进区域金融市场深化的实施步骤

加快地方金融体制改革和创新,深入推进区域金融市场深化,需要按照先易后难的原则分步实施,具体可分为成果整固阶段、资源整合阶段、空白填补阶段、深度合作阶段。在成果整固阶段,重点是对现有各项金融体制改革的成果进行整固、完善和强化,以增强地区金融业整体竞争能力。在资源整合阶段,重点是调整和优化地方国有金融资产布局,不断壮大地方国有金融资产规模,从而推动地方金融机构的发展壮大。在空白填补阶段,重点是积极推进目前尚属空白领域的金融产业发展,以期完善现代区域金融市场体系。在深度合作阶段,重点是加强辽宁沿海经济带与沈阳经济区之间以及各自内部的金融合作,协调推动重点金融聚集区的布局优化与功能拓展,从而实现全省金融业的协调发展和科学发展。

三、“十二五”时期推进区域金融市场深化的政策措施

(一)加强区域信贷需求市场的培育

虽然我国近年来始终致力于间接金融与直接金融的结构调整和协调发展工作,但在“十二五”时期乃至更长的一段时期内,信贷市场仍将是金融市场的核心,特别是在市场深化不足的辽宁更是如此。因此,继续加强区域信贷需求市场培育,深度挖掘优质信贷资源,努力促进企业融资特别是中小企业融资的市场深化,应成为是“十二五”时期推进全省区域金融市场深化的重中之重。事实上,目前正在进行的银企对接活动、中小融资担保体系建设等等,都属于信贷市场需求培育范畴,但这些基本上是从众多企业中选择出已经基本具备或经信用担保后具备银行信贷资质的企业,具有筛选性质,而继续加强区域信贷需求市场培育的重点,则是全面而有效地提升中小企业信用资质

第一,继续推动政银合作和银企合作,进一步密切政银企良性互动关系。近年来辽宁金融改革和发展取得的突出成就之一就是金融生态环境明显改善,政银企良性互动关系开始形成,在 “十二五”时期应进一步密切这种良性互动关系。一方面,要以构建新型政银关系为目标,推动全省各级地方政府与金融机构全面战略合作的范围宽化和层次深化,通过地方政府与金融机构携手合作,共同创造当地有效的信贷需求;另一方面,要以构建新型银企关系为目标,协调和完善省政府各部门以及各市县政府部门的银企对接制度,条件成熟时应出台全省银企对接工作指导意见,以促进银企对接制度的机制化和工作的常态化。

第二,以有效地提升中小企业资质为目标,实施大担保战略即整合当前政策性信用担保资源和中小企业服务资源,以省辖区为单位组建全新功能的政策性信用担保机构,在地市级城市设立分公司,或分别在省内发达地区、中等发达地区和欠发达地区各选择一个地级市进行先期试点。新担保机构与现有担保机构的最大区别在于增加财务援助系统为新担保机构的基础功能,具体就是对中小企业实行会员制财务援助帮助中小企业建立健全比较完善的财务管理制度和基本规范的会计核算制度。

第三,以引导金融机构信贷资金向中小企业倾斜为目标,推动中小企业产业集群的形成与发展。这里所说的中小企业产业集群有多种,如“供应链金融”模式下核心企业的上下游企业所构成的集群、集中在某一工业园区内产业性质相同或不同的企业所构成的集群以及农业产业化形成的产业集群等。通过集群的形成与规模化发展,促使集群内中小企业整体实力和综合资质的跨越式提升,达到金融机构信贷的基本条件。

(二)加快区域金融供给市场的发展

区域金融供给市场按供给主体划分包括国家金融、外阜金融及本地金融,按行业划分包括银行业、证券业和保险业。加快区域金融供给市场的发展,重点应在以下几方面:

第一,国家金融与地方金融协调发展为目标,努力壮大地方金融机构规模和实力。一是加快地方国有金融资源整合与布局优化,重点是适时申请组建地方金融控股公司,并使其发展成为全省金融市场深化的重要基础。二是要特别注重大连商品交易所在全省金融市场深化中的龙头作用大商所已被辽宁省委省政府列为大力支持做强做大的十家重点服务企业之首,十二五时期应推动其从农产品交易所向综合性交易所的转变,从而引领和带动全省金融市场的不断深化。三是充分发挥沈阳和大连产权交易所在全省金融市场深化中的核心作用。十二五”时期需要继续规范两个交易所的交易行为、丰富交易品种、创新交易方式,通过交易市场各项建设的统一,实现全省产权交易市场整体协调发展。

,以提升县域金融实力和服务水平为目标,以增加县域金融供给为主要宗旨,推动全省县域金融服务基地建设,使其作为十二五”时期推进县域金融市场深化,协调城乡金融发展的突破口。先期可在沈阳大连两市各选择一个县(市)、在营口和锦州两市以及辽西北三市各选择一到两个县(市)进行试点。其中:沈阳、大连两市重在示范效应,即建设示范型县域金融服务基地;营口和锦州两市重在创新功能,即建设创新型县域金融服务基地辽西北三市重在增加县域金融供给,即建设供给领先型县域金融服务基地。

第三,以不断扩大农业保险覆盖面为目标,深入推进全省农业政策性保险的发展,并把农业政策性保险作为十二五时期农村金融市场深化的重中之重加以优先发展,在降低农业生产风险,化解财政隐性负担的同时,努力带动涉农商业保险以及村镇银行等新型农村金融机构的全面发展

(三)推动全省区域金融的均衡发展

区域金融均衡发展有两个基本要求:要使各区域间金融产业普遍有所发展,不能出现个别区域金融发展衰退的状况;二是要使区际间发展差异不再扩大或把差距扩大的幅度控制在最低程度上。在全省推动区域金融的均衡发展重点实施龙头带动与整体均衡相结合以及省辖区内部金融“三中心”与整体对外金融“一中心”相结合的区域金融发展战略。

第一,重点推动大连建设东北区域金融中心,即整体对外实施区域金融“一中心”战略。一方面,要在发展规划上全面提升大连在全省金融改革与发展中的核心地位,在发展战略上将大连确定为建设东北区域金融中心依托城市;另一方面,大连市要充分发挥金融市场深化程度和金融业对外开放程度较高的优势,加强与全省其他地区以及吉林和黑龙江两省的金融合作,带动东北腹地金融业的市场深化进程和整体对外开放水平。

第二,协调推进全省金融产业集聚区的建设和发展,即在省辖区内部实施区域金融“三中心”战略继续加快沈阳和大连的两区两街建设以及铁岭中国北方金融后台服务基地建设的同时,还应着力推动锦州金融产业集聚区的形成和发展,并在政策规划上研究制定辽西沿海区金融产业发展促进政策,科学定位和合理规划辽西沿海地区金融产业布局。

第三,努力提升辽西北地区金融产业发展水平,加快辽西北地区金融市场深化进程。一是制定实施突破辽西北金融产业发展援助专项计划。从政策安排、地方国有金融资产区域布局等方面向辽西北地区适当倾斜,以期逐步缩小地区间的金融发展差距。二是根据突破辽西北战略对口帮扶机制的安排,按照优势互补、利益共赢的原则,重点推动大连朝阳沈阳阜新鞍山铁岭等地区间对口帮扶基础上的战略性金融合作。

 

(作者单位:辽宁社会科学院金融研究所、中国银监会辽宁监管局非现场一处)

 

 

 

 

 

 

 

 

参考文献

1.葛兆强:《“十二五”时期的中国银行业改革》,《经济要参》,2010年(5

2.周逢民:《编制“十二五”金融规划应关注的几个问题》,《银行家》20103

3.应宜逊:《“十二五”:金融需进一步开放》,2010326日《上海金融报》

4.中国人民银行沈阳分行货币政策分析小组:《2009年辽宁省金融运行报告》,中国人民银行网站,2010-06-08

5高国力:《关于“十二五”规划若干重大问题的思考》,200946日《中国经济时报》

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